新加坡地产项目——找邓金科如果你买房子是按揭大做文章是令人眼花缭乱的选择。有许多选项匹配当地的抵押贷款，但很多人都一知半解的相关术语。为了确保借款成本按照自己的需要和支付能力的一天，需要注意什么?

　　注意：固定或浮动利率抵押贷款好吗?

　　如果你买房子是按揭大做文章是令人眼花缭乱的选择。有许多选项匹配当地的抵押贷款，但很多人都一知半解的相关术语。为了确保借款成本按照自己的需要和支付能力的一天，需要注意什么?

　　新加坡地产项目抵押匹配的类型：

　　目前，市场银行贷款的匹配可分为三类：

　　一、是与基准利率挂钩的匹配;

　　二、是与银行内部利率挂钩的匹配;

　　三、固定利率的匹配。

　　三种类型的按揭配套各有其优点，两者都属于浮动利率匹配，购房者应了解各自的优缺点，以及自身的轻重缓急，便于选择。

　　与基准利率、抵押贷款配套的利弊：

　　与基准利率与银行间利率掉期率的主要支持链接(新加坡)或(SOR)与高透明度的好处，但也变多了。

　　利率是银行间的拆借利率，和SOR是由美元兑新汇率。计算方法和最新利率可以在新加坡银行业协会的网站上找到(ABS。org。SG /利率Sibor)。

　　无论是利率和SOR将由美联储的利率政策的影响，主要的波动范围。当利率全面下降，下降的速度比SOR的利率，与SOR挂钩的抵押为业主节省更多更快的匹配。相反，当总体率较高，SOR的增长比利率更快，与SOR挂钩的抵押借贷成本上涨更快的匹配。

　　换句话说，如果你想抵押贷款的每月付款是相对稳定的，可以考虑与利率挂钩的抵押匹配。

　　另一方面，利率和SOR可以分为一个月、三个月、六个月、12个月。简单来说，基准利率越长，抵押贷款利率就越高，因为银行在长期基准利率下有较高的贷款风险，使得贷款人对每月还款更敏感。

　　银行将增加一个固定的传播通常在这些基准利率，如3M Sibor + 1%，其中借款人支付的利息总和的两。

　　银行利率挂钩的利弊：

　　与银行利率挂钩的匹配，可分为活期利率(板率)和固定存款利率(FHR)这两。目前利率的最大弊端是银行可以自我调整。

　　虽然银行也可以调整固定存款利率，但如果银行提高存款利率，存款客户支付更多利息，这对银行有一定的制约。银行将提高利率对固定存款利率，并由借款人支付的利息是两者之和，如胎心率+ 1.25%。

　　固定利率匹配的优点和缺点：

　　最稳定的抵押贷款匹配是固定利率匹配，但其缺点是，前几年的利率一般高于浮动利率较高。通常情况下，利率是固定的第一至第三年的固定利率。当固定期限结束时，这种匹配与基准利率或银行的内部利率挂钩。

　　固定时间也很长，一般来说，固定期越长，利率越高。

　　新加坡地产项目总结：

　　大多数借款人关心的是他们签署抵押贷款时的利率。然而，借款人不应只关心这一点，因为浮动利率开始时的利率低于固定利率，但波动性会更大。

　　很多购房者也觉得房贷已经度过了锁定期，如果利率不再理想，只要再融资一次就更有利了。但是，在利率高企或楼市硬着陆的情况下，再融资并不容易。